央行贷款利率下调月供会减少吗？ 分析来了

买房的时候申请贷款，利率是5%。可是，之后央行发布最新消息，下调贷款利率。这种情况并不少见。对此，业主存在疑问，比如，央行贷款利率下调月供会减少吗？有人说会减少月供，有人说月供不变，这都是过于绝对的说法，要具体问题具体分析。

高达几十甚至上百万的房价，让很多人不得不通过贷款才买得起房子。而房贷利率的多少会影响到月供金额，要是利率低利息少月供就少。贷款利率下调月供有可能减少，也有可能不变，关键是先要把不会随贷款利率下调的房贷排除，再结合生效时间来判断。

进入2022年10月以来，很多公积金贷款买房的借款人就比较激动，毕竟公积金贷款利率时隔七年终于开始下调，首套房贷利率从2022年10月1日起下调0.15个百分点，不同期限利率不同，这里只参考5年以上房贷利率，因为房贷期限至少在5年，即从3.25%变成了3.1%。

而大家都知道，公积金贷款并不仅限首套房才能办理，二套房也同样可以通过公积金贷款来买的。不过关键是二套房贷利率并不在此次公积金贷款利率下调范围内，仍然是执行原来首套房贷利率1.1倍，即3.575%，因此贷款利率下调不会影响二套房公积金贷款利率，房贷利率不变月供不会减少。

而商业贷款利率可存在三种定价方式，包括原贷款基准利率、固定利率、LPR利率，而会随贷款利率下调的只有LPR利率。按LPR利率定价的商业贷款，根据重定价日不同，贷款利率下调后的生效时间也有区别。

（1）房贷发放日为重定价日，参考同期LPR，根据具体日期有两种结果。LPR每个月20日报价，为此如果重定价日是在20日之前，则下个月LPR变动才会生效；在20日之后的则当月重新定价后就会马上生效，月供就会开始减少。

（2）房贷发放日为1月1日，参考上一年度12月份的LPR报价，如果比上次重定价日时的贷款利率低，则1月1日重定价后按照下调之后的贷款利率确定房贷利率，因为利率下调了月供就会开始减少。